银行理财收益率下行年金产品“补位” 代销保险成银行创收更重要渠道

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虽然银行的理财产品收益率持续降温,但在向客户介绍客户时,银行是否有其他选择?

最近,《证券日报》记者走访了北京的多家银行,发现许多银行理财人员从“主要推销自己的财富管理”转变为“不出售理财保险”,银行工作人员对促进理财的热情。保险产品明显改善。它将说服购买财富管理产品的客户购买保险产品。在理财产品利润率仍有望下降的背景下,长期锁定的年金保险产品赢得了很多人的青睐。

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《证券日报》在访问中,记者发现许多理财经理放弃了银行理财产品的促销,转而推荐银行出售的保险产品。其中,最推荐年金产品。即将淘汰的预定利率为4.025%的产品已成为银行吸引客户的重要信息。

“理财产品的收入现在正在下降,保险产品的收入相对较高。预定利率为4.025%的年金产品将很快停产。现在适合部署保险。”股份制海淀区分行的财富管理经理。告诉记者:“在不久的将来,我手里有几个客户购买了年金产品,不仅是为了保护价格,还为了保护利率。”

据了解,8月30日,中国保监会发布了《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》的规定,对于2013年8月5日或之后发行的普通养老基金或10年以上的普通长期年金,责任准备金将以利率上限进行评估。将年复合利率为4.025%且具有预定利率的复合货币调整为年复合利率为3.5%且具有预定利率的小型复合货币。

一家国有大银行的分支机构负责人还表示,目前的财务管理收入正在持续下降,并没有承诺保护资本。客户的购买热情不高,因此许多客户改变了主意并想出一部分来确保长期稳定的收入。该客户经理还建议记者购买年金产品:“近期年金产品中的4.025%的年金非常火爆,将很快停产。此外,对于保险公司而言,利率为4.025%的产品处于较高水平。在较低利率的情况下,产品利率也将有一定的下降可能性。”

在海淀区的一家国有大兴网络中,当记者表示他想购买银行理财产品时,该银行的财务经理直接建议记者购买年金产品:“我们与19家保险公司合作,年金产品。可能有20多种型号。”

在记者的访问中,大多数银行财务经理表示,先前的监管部门出台了新的政策要求,预定利率为4.025%的年金保险不能重新申请,并且存续的产品不应该出售给银行。很久。未来为3.5%。预定利率。这也已成为许多银行和保险公司的促销手段。记者还在微信朋友圈中发现,保险经纪人和银行职员发布了很多新闻,“ 4.025%将退出历史舞台,3.5%将成为主流”,吸引了消费者购买。

一家保险公司的保险经纪告诉记者:“截至8月底,该公司已将预定利率为4.025%的产品退市,该产品将于今年1月开始销售。其他具有预定利率的年金产品的4.025%的股票将陆续被除名。请谨慎购买。“

寄售保险是在银行创收的重要手段

在理财产品的获利能力下降之后,我一直在考虑是否要转向投资其他产品。听说财务经理推出了年金产品的固定利率4.025%,并将很快停止销售。因此,我在财务经理的建议下购买了年金。产品。”一位投资者告诉《证券日报》记者。

在一家银行咨询财富管理产品的投资者告诉本报记者:“现在,银行财务管理打破了硬性赎回,不再保护利率,高风险产品不敢购买,相比之下,保险公司的年金产品更加安全可靠,并长期致力于复合福利,可用于满足教育,婚姻,创业,养老金等方面的需求。”

上述银行的财务经理为记者算出本金为50万元的账户,投资期限为15年。例如,如果购买了年金保险,则利率为3.5%,到期后的总利息和利息为83. 10,000元,其中投资收益为330万元。在利率下降趋势下,银行理财产品的收益率也可能下降。因此,长期锁定年金产品的优势更加明显。

自今年以来,代理销售保险已成为为商业银行创造收入的重要手段。工行半年报显示,上半年代理销售业务发生了转变,代理销售保险业务规模大大提高。代理销售个人保险954亿元。相比之下,工行代销个人保险业务收入435亿元,同比增长119.31%。尽管农业银行没有透露具体数据,但它在半年度报告中明确指出,在今年上半年,在银行保险市场领域,代理保险费收入继续保持前四名的排名(工作,农业,中层和建筑),中长期保护。产品比重持续增加。中国银行提到,集团实现代理保险费及佣金净收入505.64亿元,增加23.76亿元,增幅4.93%,占营业收入的18.27%。

(编辑:程云安)